钱多多“开银楼”的话音刚落，议事堂内陷入短暂的寂静。开银楼？这可不是开个布庄、铁铺那么简单！那是涉及真金白银、关乎身家性命的营生，更是历朝历代官府严加看管的行当。寻常钱庄、票号，哪个不是背靠世家大族、或有官场深厚背景？平安县一县之力，欲行此“汇通天下”之事，无异于稚子舞巨斧，凶险万分。
李火火最先瞪大眼睛：“钱先生，您没发热吧？咱们卖布打铁挣的是踏实钱，搞那银钱买卖，虚头巴脑的，万一有个闪失，赔光了家底不说，全县老小都得跟着喝西北风！” 连一向稳重的小丫也面露忧色：“多多叔，此事确需慎重。银钱之事，关乎信用，更是敏感。咱们一无雄厚本金，二无官家明面支持，三来这异地兑付，山高水远，如何保证万无一失？只怕画虎不成反类犬。”
面对质疑，钱多多早已深思熟虑。他不慌不忙，展开一份写满密密麻麻数字和条陈的稿纸。“诸位所虑，极是。正因如此，俺才觉得，此事非做不可，且眼下正是时机！”他条分缕析，“其一，‘本金’何在？不在库房银窖，而在咱‘平安’二字！如今南来北往客商，为何信咱？信的是咱‘倔工’货真价实，信的是咱全县上下言出必行！这‘信用’，便是最大的本金！其二，‘风险’怎控？咱不学那巨贾搞投机放贷，只做最实在的‘汇兑’与‘存放’。商人将银钱存于咱银楼，得一份凭证，可凭此在异地咱联号的商号提取现银或购货，免去搬运之苦与风险。咱只收取微薄汇水，稳赚不赔。其三，‘兑付’何保？俺计划，先在晋商、徽商等大商帮常往来的几条主要商道上，遴选几家信誉卓着的合作商号，签订契约，作为咱们的‘联号’或‘代理点’。初始规模不必大，如同织布，先经后纬，一步步来。”
他目光扫过众人，最后落在石磐脸上，语气沉凝：“守备，咱们平安县如今看似繁花似锦，实则根基仍浅。商贸命脉，若始终受制于人的银钱周转，便是将咽喉递于他人之手。若能自建这套银钱流通的‘血脉’，方能真正掌握主动，进可图谋更大发展，退可保一方安宁。杜公在时，亦常言‘无财不足以聚人’，这‘财’之流转，便是活水啊！”
石磐沉吟良久。他深知钱多多之言在理。近日商会账目上，因异地结算产生的损耗、纠纷已屡见不鲜，长此以往，必成桎梏。更深远的是，若平安县能建立起一套自成体系、信誉卓着的金融网络，其影响力将远超货殖本身。这步棋，险，却可能是跳出棋盘、另辟天地的关键一手。“
“此事，可行。”石磐最终拍板，“然规矩须极严！银楼运作，独立记账，由钱先生总负其责，小丫协理，红姑姐暗中监察往来商户背景。所有章程，需经公议，务求公开、公平、稳慎。初始，可先从服务本县及有长期合作的诚信客商开始，摸索经验。”
计划既定，立刻行动。平安银楼的筹建，低调而高效。楼址选在县衙与商会之间的要冲，门面并不奢华，却力求坚固稳重，由孙老倔亲自督造，库房墙壁以米浆混石灰夯筑，厚达数尺，铁门重锁。钱多多参考古籍，结合商会多年账务经验，制定了极其严密的操作规程：存银需验明成色、重量，登记客户籍贯、业别，发给特制凭信（即“平安票号”），票面金额、日期、密押一应俱全，仿制极难。兑付时，需票、密、人三相符，且限定在一定期限内。同时，他亲自出马，凭借多年积累的信誉和让利的诚意，与数家往来密切的晋商、徽商大字号达成了代理兑付的初步协议。
开业之日，并未大肆庆祝，只在门前贴了红榜，公告章程。起初，观望者众，存入者寡。第一个“吃螃蟹”的，是那位山西来的王掌柜。他此次带来价值五千两的皮货，售得现银。若依往常，需雇佣镖局武装押运，费时费力且风险不小。他掂量着手中那张印制精良、盖有平安商会朱印和钱多多私章的“五百两”票号，又看看钱多多那双清澈而坚定的眼睛，一咬牙，将两千两现银存入了银楼，换得四张票号。“钱先生，俺老王信得过你平安县这块招牌！” 半月后，消息传来，王掌柜派往口外的伙计，凭票号在张家口一家晋商联号顺利兑出了现银，分文不差！此事一经传开，顿时在客商中引起轰动。
信用，如同滚雪球般积累起来。越来越多的客商发现，使用“平安票号”不仅安全便捷，省去了镖局费用和路途风险，甚至在一些已建立信任的商号间，小额交易可直接用票号支付，无形中加快了资金周转。平安银楼恪守承诺，兑付及时，从不拖欠。一年下来，虽汇水收入微薄，却极大促进了整个平安商圈的活力，商会总利润反而因交易量扩大而显着增长。更奇妙的是，这套初具雏形的金融网络，像一条无形的纽带，将平安县与更广阔的地域更紧密地联结在一起。
然而，树大招风。平安县自设银楼、发行票号的消息，终究传了出去。州府的钱粮师爷首先坐不住了，斥其“私设金融机构，扰乱钱法”；更有同行嫉妒者，散布谣言，说“平安票号”资本不实，即将倒闭云云，一度引发小规模的挤兑风潮。幸而钱多多准备充分，库房现银充足，从容应对，很快平息了风波。但这无疑给所有人敲响了警钟：这条新辟的金融之路，注定布满荆棘。
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